Avec votre lettre d’engagement hypothécaire en main, vous êtes prêt à fermer une maison, puis quelque chose tourne mal. C’est peut-être une nouvelle construction et les constructeurs sont en retard, ou peut-être que les vendeurs doivent changer leur date de clôture. Dans tous les cas, la fin de partie est repoussée au-delà de la date d’expiration de votre lettre d’engagement hypothécaire. Aïe ! Une lettre d’engagement hypothécaire expirée est-elle donc un facteur décisif ?
Vous serez heureux d’apprendre qu’il n’est pas rare qu’une lettre d’engagement hypothécaire expire avant que vous ayez signé les documents hypothécaires. Mais pour vous assurer que votre transaction ne déraille pas, voici ce que vous devez savoir au cas où cela vous arriverait.
Qu’est-ce qu’une lettre d’engagement hypothécaire ?
Une lettre d’engagement hypothécaire est différente d’une lettre d’approbation préalable, qui indique ce qu’un prêteur est prêt à vous prêter sur la base d’un examen de vos finances. Une lettre d’engagement hypothécaire va encore plus loin et certifie que le prêt a été soumis au processus de souscription et a effectivement été approuvé. Il indique le type de prêt, les conditions, les conditions d’approbation et le taux d’intérêt .
Il fournit également une date de validité de cet engagement. La durée de l’engagement, également appelée blocage de taux ou expiration de l’engagement, varie selon le prêteur, mais elle est généralement de 30 jours.
Si votre lettre d’engagement est sur le point d’expirer
Vous voudrez agir rapidement si votre lettre d’engagement est proche de l’expiration à l’heure à laquelle vous devez signer sur la ligne pointillée.
La première chose à faire est de parler de votre offre de prêt et de demander une lettre révisée avec une date d’approbation après la clôture prévue de votre dépôt fiduciaire . Vous devrez peut-être soumettre à nouveau certains de vos documents financiers, car les prêteurs ont généralement besoin que tous les documents soient à jour, ce qui signifie généralement qu’ils datent de la période de 30 jours la plus récente.
Parce que les taux d’intérêt augmentent et baissent quotidiennement, votre taux initial peut changer si vous devez obtenir une nouvelle lettre d’engagement.
« Si le vôtre est sur le point d’expirer, la plupart des prêteurs prolongeront l’engagement ou le blocage du taux d’intérêt moyennant le paiement de frais supplémentaires », explique Kathryn Bishop , agent immobilier chez Keller Williams à Studio City, en Californie. « Si le vendeur est à l’origine du retard de clôture, il prolongera généralement le contrat et paiera souvent les frais bancaires pour la prolongation. »
Si le vendeur refuse de payer les frais, l’acheteur pourrait alors vouloir contacter un avocat immobilier, dit-elle.
Si tout le reste échoue
Alors, quel est le pire des scénarios ? Vous perdez la maison et votre caution. Mais cela ne se produira probablement que si vous êtes celui qui cause le retard. Si vous perdez votre engagement hypothécaire et que vous êtes incapable de payer la maison, le vendeur aura le pouvoir de décider s’il va de l’avant avec la vente.
Bishop dit que votre meilleur plan d’action est de parler à votre prêteur de tous les scénarios possibles lorsque vous demandez le prêt, même si vous ne prévoyez aucun retard. Vous ne savez jamais ce qui va arriver.
