Avec une inflation à son plus haut niveau en 40 ans et des taux hypothécaires supérieurs de plus de 2 % à ce qu’ils étaient il y a six mois (et continuant à grimper), vous pourriez constater que ce n’est peut-être pas le bon moment pour acheter une nouvelle maison. Au lieu de cela, il est peut-être temps d’aimer celui que vous possédez déjà.
Besoin d’un peu d’aide pour vous sentir bien de rester sur place pour le moment ? Alors peut-être, il est temps pour un projet de rénovation de transformer votre maison en la maison dont vous avez toujours rêvé.
Avant de vous enfuir en hurlant à l’idée de rénover, écoutez-nous.
Une rénovation pourrait augmenter la valeur globale de votre maison, ce qui serait avantageux si vous envisagez de vendre à l’avenir. (Et peut-être qu’un lifting de la maison vous donnera envie de rester sur place.)
«Les projets de rénovation sont un excellent moyen de conserver la valeur de votre argent dans un environnement à forte inflation», déclare Rick Berres, propriétaire de Honey-Doers, une entreprise basée à Lakeville, MN, qui fournit des services de rénovation résidentielle. « Mais vous ne devriez pas vous endetter en faisant cela. »
Bien que les prix de tout, du bois à la main-d’œuvre, puissent être plus élevés, il est toujours possible de se lancer dans un projet de rénovation domiciliaire sans vider votre compte bancaire. Voici comment.
Un projet de rénovation en vaut-il la peine en ce moment ?
Bien que le coût de la rénovation de votre maison dépende de la superficie en pieds carrés, de la région dans laquelle vous vivez et de ce que vous aimeriez faire, la rénovation moyenne d’une maison coûte entre 25 000 $ en bas et 76 000 $ en haut de gamme.
Et le dernier rapport sur l’impact de la rénovation de la National Association of Realtors® a révélé que les Américains ont dépensé environ 420 milliards de dollars en 2020 pour des projets de rénovation domiciliaire. La majorité remodelée pour les raisons suivantes :
– Pour améliorer les surfaces, les finitions et les matériaux usés
– Pour ajouter des fonctionnalités et améliorer l’habitabilité
– Pour changer tout simplement
Les propriétaires ont ressenti plus de plaisir dans leur maison après des projets de rénovation intérieure spécifiques et ont vu d’énormes retours sur leurs investissements. Les améliorations qui ont permis un recouvrement des coûts plus important comprenaient la remise à neuf des planchers de bois franc (147 %) et l’installation de nouveaux planchers de bois (118 %).
Les améliorations extérieures de la maison qui ont vu la récupération des coûts la plus importante dans les investissements des propriétaires comprenaient un nouveau toit (100 %) et une nouvelle porte de garage (100 %).
Comment payer un projet de rénovation pendant l’inflation ?
Nous savons tous que « l’argent est roi », mais ce n’est peut-être pas la meilleure option pour financer un projet de rénovation domiciliaire.
Si vous avez suffisamment d’argent à la banque pour couvrir le coût d’une rénovation domiciliaire et pour maintenir un fonds d’urgence, l’argent liquide est probablement le meilleur moyen de financer les rénovations de votre maison. Après tout, cela signifie ne pas se soucier des prêts ou des intérêts.
Mais si vous n’avez pas assez d’argent pour rénover votre maison, envisagez d’autres options standard : une marge de crédit sur valeur domiciliaire, un prêt sur valeur domiciliaire ou une carte de crédit.
Décomposons chaque option de financement ci-dessous.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, est une marge de crédit qui utilise votre maison comme garantie. Le montant que vous pourrez emprunter dépend de la valeur nette de votre maison, de votre pointage de crédit et de votre ratio d’endettement.
La valeur nette de votre maison est basée sur la différence entre la valeur de votre maison et le montant que vous devez encore à votre prêteur hypothécaire. Au fur et à mesure que vous effectuez des versements hypothécaires et que vous continuez à rembourser votre prêt immobilier, vous augmentez la valeur nette de votre maison.
Un HELOC fournit essentiellement une ligne de crédit renouvelable – un peu comme une carte de crédit – sur une période de temps définie (généralement de cinq à 20 ans).
« L’un des avantages de l’utilisation de HELOC pour payer votre projet de rénovation domiciliaire est que, puisque votre marge de crédit sur valeur domiciliaire est garantie par votre maison, le taux d’intérêt sur le prêt sera inférieur au taux d’un prêt non garanti », explique Kevin Bazazzadeh. , un investisseur immobilier et fondateur de Brilliant Day Homes à Houston.
N’oubliez pas que les intérêts sur un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire sont déductibles d’impôt car les fonds sont utilisés pour rénover votre maison.
Mais il y a un inconvénient potentiellement important à un HELOC : les taux d’intérêt sont variables, ce qui signifie que les taux augmenteront ou diminueront en fonction des conditions du marché.
Prêt sur valeur domiciliaire
Un prêt sur valeur domiciliaire permet également aux propriétaires de contracter un prêt, en empruntant de l’argent en fonction de la valeur ou de la valeur nette de leur propriété.
Mais contrairement à un HELOC, les propriétaires qui contractent un prêt sur valeur domiciliaire reçoivent une somme forfaitaire à l’avance, puis la remboursent en versements mensuels avec intérêts sur une période déterminée (généralement de cinq à 15 ans).
Un autre avantage d’un prêt sur valeur domiciliaire est qu’il a tendance à être à taux fixe, ce qui le rend moins volatil qu’un HELOC. Et si vous utilisez uniquement les fonds pour l’amélioration de l’habitat, vous pouvez déduire les intérêts payés jusqu’à des montants spécifiques (750 000 $ pour un couple marié ou 375 000 $ pour un particulier).
Carte de crédit
Selon un récent sondage du prêteur à la consommation en ligne LightStream, 35 % des propriétaires « ont l’intention d’utiliser leurs cartes de crédit pour payer des projets de rénovation domiciliaire ».
Mais devriez-vous? La réponse réside dans la rapidité avec laquelle vous prévoyez de rembourser la carte de crédit.
« Si la rénovation est petite et peut être remboursée rapidement, une carte de crédit peut être la meilleure option », déclare Shaun Martin, propriétaire et PDG de Denver Real Estate Solutions. « Les cartes de crédit offrent généralement des périodes sans intérêt allant jusqu’à 21 mois, ce qui peut aider à minimiser les coûts de rénovation. »
Si vous envisagez de reporter ce solde pendant quelques années pendant que vous le remboursez, les cartes de crédit ne sont pas la solution, surtout maintenant.
« L’utilisation d’une carte de crédit pendant une forte inflation signifie que vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur le solde impayé de votre carte de crédit si la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt », prévient Bazazzadeh.
N’oubliez pas que payer des intérêts sur le solde d’une carte de crédit ne fera qu’augmenter le coût global de votre projet.
Comment ajouter de la valeur à votre maison sans vous ruiner
Si vous n’êtes tout simplement pas prêt à entreprendre un projet de rénovation ou de rénovation de maison, il y a encore des choses que vous pouvez faire pour ajouter de la valeur à votre maison qui pourraient ne pas impliquer de contracter un prêt immobilier.
« Se concentrer sur des projets de rénovation domiciliaire à faible coût et de bricolage que vous êtes capable de faire vous-même est une autre façon d’augmenter la valeur sans vider le compte bancaire », déclare John Bodrozic, co-fondateur de HomeZada, une application qui aide les propriétaires à suivre leurs finances.
« Les exemples incluent l’installation d’un éclairage paysager ou le remplacement de vieilles moquettes par des planchers en bois d’ingénierie que vous pouvez apprendre à installer vous-même », dit-il.
Ou apportez des améliorations esthétiques, comme peindre l’intérieur ou l’extérieur de votre maison pour ajouter de la valeur et augmenter son attrait extérieur.
