La plupart des acheteurs d’une première maison ne considèrent que les maisons unifamiliales traditionnelles, mais avez-vous envisagé d’acheter une maison mobile ou une maison préfabriquée ?
Les maisons mobiles et préfabriquées , bien qu’elles ne soient pas aussi populaires, ont un gros avantage : elles offrent généralement plus d’espace ou de commodités pour le prix.
Dans le marché du logement à prix élevé d’aujourd’hui , les maisons mobiles ont attiré l’attention des jeunes acheteurs de maison du millénaire, car elles constituent une alternative beaucoup plus abordable aux maisons traditionnelles. De plus, certains rapports suggèrent que leurs valeurs ont également augmenté plus rapidement que les résidences unifamiliales.
Les entreprises d’aujourd’hui fabriquent des maisons à de nombreux prix, avec des options allant de l’économique au haut de gamme. Vous pouvez même acheter une maison qui semble avoir été construite sur place.
Comment acheter une maison mobile – plus les coûts cachés de l’achat d’une maison mobile
L’achat et le financement d’une maison mobile ou préfabriquée sont très différents de l’achat d’une maison traditionnelle et de l’obtention d’un prêt hypothécaire. Si vous envisagez d’acheter une maison mobile ou préfabriquée, voici ce que vous devez savoir, des coûts cachés de l’achat d’une maison mobile aux tenants et aboutissants de l’achat d’une caravane.
Types de mobil-homes
(Realtor.com)
En règle générale, les maisons mobiles ou préfabriquées vous offrent la possibilité d’acheter des unités à simple largeur ou à double largeur. Certaines entreprises construisent également de nouvelles maisons triple largeur.
Les entreprises fabriquent des maisons mobiles de largeur simple avec un cadre plus étroit. À l’intérieur, ils fabriquent des pièces qui sont généralement reliées les unes aux autres plutôt que séparées par des couloirs.
Avec une maison mobile double largeur, la largeur est à peu près égale à deux unités simples attachées l’une à l’autre, de sorte que la maison mobile a tendance à ressembler davantage à une résidence unifamiliale construite en bâton.
Lorsque vous achetez un nouveau mobil-home, vous devez également acheter ou louer un bien immobilier où vous pourrez placer votre nouveau logement.
Selon William Golightly, un associé de Poole Realty Inc. à Live Oak, en Floride, les ventes immobilières et les options de location ou de location varient selon la région.
Dans les zones plus rurales, les prêteurs utilisent couramment un accord « forfait terrain-maison » . Cela regroupe l’immobilier privé avec l’achat de votre maison mobile, de sorte que vous effectuez des paiements mensuels sur une hypothèque.
Dans les zones urbaines, de nombreux propriétaires de maisons mobiles louent ou louent des terrains dans des parcs de maisons mobiles.
Comment financer l’achat d’un mobil-home
Si vous décidez de financer le coût de votre maison mobile ou usinée ou de votre terrain, les règles sont un peu différentes de celles du financement des maisons unifamiliales standards.
Pour une nouvelle maison mobile simple largeur, Golightly dit que le financement est pratiquement impossible par l’intermédiaire d’un prêteur privé plus important. Cependant, vous pourrez peut-être trouver un financement par l’intermédiaire de la société de vente de maisons mobiles ou d’une caisse populaire.
Pour les maisons double largeur, les règles de financement dépendent du type de prêt que vous choisissez.
Pour les prêts conventionnels, « un bon nombre de prêteurs ont une règle auto-imposée de 15 ans », selon Golightly. Cela signifie que vous pourriez ne pas être admissible à un prêt conventionnel si vous envisagez d’acheter une maison mobile d’occasion de plus de 15 ans.
Pour les prêts garantis par le gouvernement, la maison mobile ou préfabriquée que vous envisagez doit être « l’ensemble d’origine ».
Selon Golightly, lorsque vous achetez un mobil-home, il ne peut pas « avoir été installé ailleurs, puis ensuite démonté, déplacé et réinstallé ailleurs ».
Le prêteur «exigera également une inspection fondamentale d’un ingénieur pour s’assurer que [la maison mobile] a été configurée selon les spécifications [du logement et du développement urbain]».
Coûts et assurances pour l’achat d’une roulotte
Pour les futurs propriétaires qui en ont assez de payer un loyer, l’achat de maisons mobiles ou de maisons préfabriquées peut sembler être une opportunité d’accession à la propriété à un prix abordable.
S’ils n’ont pas les moyens d’acheter leur propre terrain, ils peuvent au moins posséder leur propre maison, tout en payant un loyer au propriétaire du parc. Ils peuvent généralement se permettre un modèle plus récent et plus éconergétique dans une maison mobile ou préfabriquée que n’importe quelle maison qu’ils pourraient trouver à un prix comparable.
Comme il coûte généralement moins cher d’acheter une maison mobile ou préfabriquée que d’acheter ou de construire une maison unifamiliale traditionnelle, un prêt pour maison mobile ou préfabriquée peut également être assorti d’un acompte inférieur.
De nombreux programmes de prêts conventionnels ont un acompte minimum de 5%, selon Golightly. Certains programmes soutenus par le gouvernement peuvent nécessiter encore moins.
Par exemple, dit Golightly, si vous vivez dans une zone rurale, avec le « programme de développement rural de l’USDA, vous pourriez vous retrouver avec une hypothèque à 100 % et avoir très peu de dépenses à votre charge ».
Cependant, votre taux d’intérêt peut être plus élevé que celui des autres maisons unifamiliales, car de nombreux prêteurs considèrent les maisons mobiles ou préfabriquées comme un risque plus élevé.
Comment acheter un mobil-home
Si vous obtenez une hypothèque sur votre mobil-home, votre prêteur vous demandera probablement de souscrire une assurance mobil-home aussi longtemps que vous aurez le prêt. Similaire à l’assurance habitation traditionnelle, cette assurance vous protège, ainsi que le créancier hypothécaire, en cas de catastrophes naturelles, de dommages causés par un incendie ou de vol .
Lorsque vous considérez le coût d’une maison mobile ou préfabriquée, n’oubliez pas de tenir compte de l’amortissement en tant que dépense. Chaque type de maison se déprécie avec le temps, mais dans le passé, les logements dont le prix était séparé des terrains ne conservaient pas bien leur valeur.
Cependant, les normes des fabricants se sont améliorées après 1976 et les nouveaux acheteurs de maisons doivent s’attendre à ce que la valeur future de leur investissement immobilier dépende en grande partie de son emplacement, qu’il s’agisse d’une location ou d’une maison sur son propre terrain, tout comme les autres investissements immobiliers.
